Vermögenswirksame Leistungen

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind ein Instrument, das vom Staat gefördert wird, um Arbeitnehmern dabei zu helfen, Vermögen aufzubauen. Sie sind Teil des Arbeitslohns und werden von Arbeitgebern in gesetzlich vorgeschriebene Anlageformen einbezahlt. Alle Arbeitnehmer, Beamte, Soldaten und Richter können von VL profitieren.

Grundsätzlich stehen dabei vier verschiedene Anlageformen zur Wahl:

Diese Sparformen stehen Arbeitnehmer als Optionen offen und solange sie bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten, können diese Sparpläne mit der Arbeitnehmersparzulage zusätzlich staatlich gefördert werden.

Wie funktionieren vermögenswirksame Leistungen

Vermögenswirksame Leistungen sind ein wichtiger Bestandteil des Arbeitslohns, der dazu dient, Arbeitnehmer beim Aufbau von Vermögen zu unterstützen. Sie fließen in der Regel direkt in die vom Arbeitnehmer gewählte Anlageform, wie zum Beispiel Wohnungen, Aktien, Fonds oder andere Vermögenswerte.

Es gibt verschiedene Wege, wie Arbeitnehmer diese Leistungen erhalten können, wie zum Beispiel durch den Arbeitsvertrag, einen Tarifvertrag oder eine Betriebsvereinbarung. Auch Beamte, Soldaten und Richter haben eine gesetzliche Grundlage für die Zahlung vermögenswirksamer Leistungen.

Der Arbeitnehmer kann außerdem von seinem Arbeitgeber verlangen, dass Teile des Arbeitslohns vermögenswirksam angelegt werden, indem dieser Betrag vom Grundgehalt abgezogen wird.

Der Antrag auf vermögenswirksame Leistungen wird beim Arbeitgeber gestellt, der diese dann in den VL-Vertrag einzahlt. In der Regel haben VL-Anlagen eine Laufzeit von ungefähr sieben Jahren, außer Bausparverträge, die in der Regel längere Laufzeiten haben.

Formen der vermögenswirksame Leistungen im Vergleich

VL-Banksparplan

Ein VL-Banksparplan ist eine Art von Sparplan, bei dem die vermögenswirksamen Leistungen über einen Zeitraum von sechs Jahren auf einem Sparkonto angespart werden. Nach Ablauf des Kalenderjahres werden die vermögenswirksamen Leistungen samt Zinsen und einem Bonus ausbezahlt. Zinsen können fest oder variabel vereinbart werden und es fallen keine Gebühren für Abschluss oder Kontoführung an. Diese Sparform bietet eine sichere Anlageform ohne Kapitalverluste und fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung. Es gibt jedoch keine staatliche Arbeitnehmersparzulage.

VL-Fondssparplan

Eine Alternative zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen ist der Abschluss eines VL-Fondssparplans. Dabei werden die Leistungen sechs Jahre lang in einem Investmentfonds angespart, danach können die Fondsanteile verkauft werden. Der Aktienanteil am Fondsvermögen muss mindestens 60% betragen. Fondssparpläne bieten die Chance auf höhere Renditen, aber auch das Risiko von Verlusten. Nutzen Sie das Basisinformationsblatt und die Ex-ante-Kosteninformation, um Angebote hinsichtlich Risiken und Kosten zu vergleichen. Für Arbeitnehmer mit vergleichsweise geringen Einkommen gibt es die Arbeitnehmersparzulage.

VL-Bausparvertrag

Ein VL-Bausparvertrag ist eine Kombination von Sparen und Baudarlehen. Nach einer Ansparzeit von mindestens sieben Jahren erhält man das Recht auf ein zinsgünstiges Baudarlehen. Das Sparguthaben ist nicht zweckgebunden, das Darlehen nur für wohnwirtschaftliche Zwecke. Bedenken Sie, dass es Kosten wie Abschlussgebühr und jährliche Kontoführungsgebühr gibt. Geringverdiener können von Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie profitieren – diese intensive Förderung gilt als einer der Hauptvorteile von Bausparverträgen.

Tilgung von Baufinanzierungen

Vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber können verwendet werden, um das Wohneigentum schneller abzubezahlen. Sie können entweder die eigene Belastung senken oder die monatliche Tilgung erhöhen und dadurch die Zinslast des Darlehens reduzieren. Ob und inwieweit zusätzliche Tilgungen möglich sind, hängt vom Vertrag ab. Wenn ein Sondertilgungsrecht besteht, kann es jederzeit genutzt werden, andernfalls muss man sich an die Kreditgeber wenden. Wenn der Arbeitgeber die Leistungen direkt auf das Darlehenskonto überweist, ist keine Bestätigung des Kreditgebers nötig. Diese Variante eignet sich besonders für Verbraucher, die einen Baudarlehen abbezahlen und einen Zuschuss oder die Arbeitnehmersparzulage erhalten.

Fragen und Antworten zu vermögenswirksamen Leistungen

Was ist ein Aktiensparplan?

Ein Aktiensparplan ist eine Art von Anlagestrategie, bei der man regelmäßig einen festen Betrag in Aktien eines bestimmten Unternehmens oder eines Fonds investiert.

Welche Vorteile bietet ein Aktiensparplan?

Ein Aktiensparplan bietet die Möglichkeit, in kleinen Schritten in den Aktienmarkt einzusteigen und dadurch das Risiko zu minimieren. Außerdem kann man durch den Kauf von Aktien zu regelmäßigen Zeitpunkten günstigere Durchschnittskurse erwerben, das nennt sich Cost-Average-Effekt.

Wo kann man einen Aktiensparplan einrichten?

Ein Aktiensparplan kann sowohl bei Banken als auch bei Online-Brokern eingerichtet werden. Oftmals bieten diese auch eine breite Auswahl an verschiedenen Aktien und Fonds an.

Wie wählt man den richtigen Aktiensparplan aus?

Es ist wichtig, sich vor der Wahl des Aktiensparplans genau über die Konditionen und Gebühren zu informieren und auf eine ausreichende Diversifikation zu achten, um das Risiko zu minimieren.

Ist ein Aktiensparplan nur für erfahrene Anleger geeignet?

Nein, Aktiensparpläne eignen sich sowohl für Anfänger als auch für erfahrene Anleger, da sie eine Möglichkeit bieten, mit kleinen Beträgen in den Aktienmarkt einzusteigen und das Risiko durch Diversifikation zu minimieren.

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